【金融消費權益保護】余文建:不斷推動金融消費權益保護工作向前發展

金融消費者是金融市場的重要參與者,也是金融業穩健發展的推動者。加強金融消費權益保護工作,是防范和化解金融風險的重要內容,也是落實以人民為中心發展理念的重要措施。為貫徹落實黨中央在全黨開展的“不忘初心、牢記使命”主題教育精神,牢固樹立以人民為中心、金融為民的理念,更好落實黨中央關于加強投資者教育和金融消費權益保護宣傳的要求,總結我國金融消費權益保護取得的成績,推介各部門、各地區加強金融消費權益保護工作的實踐經驗,本報今起推出“金融消費權益保護”專欄,以系列報道的形式多角度展現我國金融消費權益保護工作的方方面面,呼吁各界關注,形成社會合力,共同營造良好社會氛圍,促進金融業穩健發展。

 

加強金融消費權益保護是防范化解金融風險的重要內容,是落實以人民為中心發展理念的重要措施。近年來,我國金融消費權益保護工作取得哪些成效?下一步金融消費權益保護工作的重點有哪些?日前,《金融時報》記者就相關問題采訪了人民銀行金融消費權益保護局局長余文建。

 

《金融時報》記者:近期,全黨深入開展“不忘初心、牢記使命”主題教育,以人民為中心、金融為民也是主題教育的重要內容。請問,近年來我國金融消費權益保護工作取得了哪些主要成效?

 

余文建:踐行黨的初心、使命,核心就是要堅決貫徹落實習近平總書記重要指示批示精神和黨中央決策部署,緊密結合工作實際,切實履行好職責,做到內化于心、外化于行。

 

金融消費權益保護工作是一項與人民群眾關系極為密切的工作。近年來,人民銀行金融消費權益保護局(以下簡稱“消保局”)堅持以人民為中心的發展思想,堅持金融為民理念,堅持問題導向,從金融消費者長遠和根本利益出發,加快建立完善有利于保護金融消費者權益的機制,不斷推動金融消費權益保護工作向前發展。

 

注重溝通協作,建立協調機制。為更好地發揮人民銀行在金融消費權益保護工作中的牽頭引領和統籌規劃作用,調動各方面積極性,爭取能為防風險治亂象作出更大貢獻,2018年以來,人民銀行消保局先后商原銀監會消保局、原保監會消保局、銀保監會消保局和證監會投保局,研究建立了金融消費權益保護協調工作機制。

 

注重頂層設計,提供制度依據。消保局成立之初就著手開展相關法律法規研究制定工作。2015年,牽頭原“三會”消保部門起草并推動出臺了《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》。2016年制定并發布了《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》,目前正在起草制定人民銀行金融消費權益保護的部門規章。同時,積極參與《中國人民銀行法》《消費者權益保護法》等基本法律的修訂。會同銀保監會消保局聯合制定出臺《金融消費者投訴統計分類及編碼銀行業金融機構》行業標準。

 

注重機制建設,探索廣告治理。消保局自2017年11月牽頭部署開展金融廣告治理工作以來,人民銀行總行和各分支行全部加入整治虛假違法廣告聯席會議,并依托聯席會議制度開展治理工作。委托互聯網金融協會開展全國性互聯網媒體金融廣告監測,累計監測抓取4400多萬條廣告信息。聯合互聯網金融協會開發上線金融廣告監測管理信息系統,積極部署分支行監測處置傳統媒體和戶外金融廣告。積極引導行業自律組織參與金融廣告治理,累計監測處置問題線索4018條,并對問題集中的廣告平臺和廣告主進行了聯合約談。

 

注重多方聯動,開展金融教育。金融消費者教育是金融消費權益保護的預防性措施和實施前提。自2013年開始,每年9月統一開展“金融知識普及月”活動。自2014年開始,在每年“3·15”開展以“權利·責任·風險”為主題的“金融消費者權益日”活動。2017年開始,每年6月開展“普及金融知識守住‘錢袋子’”活動。自2018年9月以來,人民銀行主動聯合銀保監會、證監會、國家網信辦等部門,共同開展集中性金融宣傳教育活動。2017年開始,每兩年組織開展消費者金融素養問卷調查,并向社會公開發布《消費者金融素養調查分析報告》。同時,積極探索將金融知識納入國民教育體系的試點工作,組織編寫全國統一、適用于小學生的金融知識普及讀本《金融誠信伴我行》。

 

注重問題導向,強化監督檢查。監督檢查評估是確保金融消費權益保護政策措施落實到位的重要手段。從2013年開始,先后組織開展了對個人金融信息安全、銀行卡領域和支付服務領域等金融消費權益保護現場檢查并進行通報。從2013年和2014年開始,分別開展金融消費權益保護機構評估和環境評估試點,初步建立了相應的評估指標和評估方法。同時,加強金融消費權益保護典型案例分析和風險提示工作,通過適當方式對相關機構和消費者進行風險提示。

 

注重協同配合,改進投訴管理。暢通金融消費者咨詢投訴渠道,積極穩妥做好投訴受理處理工作,一直是人民銀行消保系統“以人民為中心”“金融為民”的具體體現。“12363金融消費權益保護咨詢投訴電話”自2014年年底在全國開通以來,總體運行平穩。目前已全部實現“以省(市區)為單位一點接入、設立呼叫中心”的集約式接聽模式。同時,每季度通報《人民銀行金融消費糾紛受理、處理形勢分析報告和典型案例》。深入推進金融消費糾紛非訴解決機制建設。

 

注重因地制宜,深耕普惠金融。發揮行內外及地方普惠金融工作協調機制作用,持續推進《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》深入貫徹落實。建立完善中國普惠金融指標體系及填報制度,2018年開始,每年向社會公開發布中國普惠金融指標分析報告。持續推動浙江寧波、陜西宜君、青海省、河南蘭考等地普惠金融試點工作。推動普惠金融領域國際合作與交流,積極參與二十國集團(G20)框架下普惠金融全球合作伙伴(GPFI)各項工作,推動出臺《G20數字普惠金融高級原則》等重要文件,牽頭完成GPFI議題改革;與世界銀行合作完成并發布《全球視野下的中國普惠金融:實踐、經驗與挑戰》報告;與世界銀行等合作,深入實施普惠金融全球倡議(FIGI)中國項目。

 

注重理論研究,緊盯前沿動態。加強對金融消費者保護的法律制度,金融消費者保護與貨幣政策、金融穩定、宏觀審慎、金融監管和實體經濟的關系,普惠金融領域的相關理論等重大問題研究。加強對國際金融消費者保護和普惠金融領域的重大事件和改革趨勢的跟蹤研究,加強對國內實踐探索的調查研究,有針對性地開展金融消費權益保護和普惠金融領域的調查研究。

 

《金融時報》記者:隨著數字技術的發展,近年來金融服務業態發生了巨大變化,金融消費者權益更加容易受到侵害。新形勢下金融消費權益保護工作面臨哪些新挑戰?

 

余文建:防范化解金融風險是金融監管的永恒主題,也是金融消費權益保護的重中之重。從國際金融危機的教訓來看,忽視金融消費權益保護是累積、擴大金融風險,最終導致席卷全球的金融海嘯的重要原因。從國內來看,隨著金融行業的快速發展,人民群眾在享受便捷金融服務、多樣化金融產品的同時,也不可避免地面臨一些金融風險。特別是伴隨著我國經濟金融改革的不斷深入,金融業的發展呈現出機構種類多、產品結構復雜、交易頻率高、跨境流動快、風險傳遞快、影響范圍廣等特點,金融服務日新月異,金融產品日益豐富。與此同時,人民群眾的收入水平也得到了大幅提高,進入消費升級換代階段。廣大居民的財富意識不斷覺醒,財富增值的愿望很強,越來越多的普通民眾加入到理財、投資行列之中,這些消費者中不乏進城務工人員、農民以及城市低收入人群等相對低收入階層,這類群體往往掌握的金融知識較少,信息的獲取能力、獲取便利程度以及理解分析能力也較為羸弱,但對財富增值的愿望非常強烈,容易基于不全面的甚至于錯誤的信息作出盲目的購買或投資決策,進而造成財產損失。隨著金融新業態的蓬勃發展,跨市場、跨行業交叉性金融產品與服務的不斷增加,金融產品“碎片化、個性化、微型化”特征日益明顯。在為金融消費者帶來便利的同時,也存在金融產品與服務行為不規范,包括非法集資在內的各類非法金融活動滋生,金融消費糾紛快速增長等問題,尤其是部分個體極端案件和涉眾型案件成為社會輿論關注的焦點。

 

在這一現實背景下,加強金融消費權益保護,規范金融機構行為,提高消費者的金融決策能力、風險意識和權責意識十分重要。我們要從中國經濟發展新方位、提高人民群眾福祉的戰略高度,充分認識做好新時代金融消費權益保護工作的重要性,增強做好新時代金融消費權益保護工作的責任感和使命感,按照中央精神和人民銀行黨委的要求,緊緊圍繞中心工作,主動適應、把握引領經濟發展新常態,堅持以人民為中心的發展思想,重視解決金融消費者反映強烈的問題,妥善解決金融消費者的合法訴求,切實把人民銀行金融消費權益保護工作做好、做實。通過完善金融消費權益保護法律體系,規范金融機構行為,提升消費者金融素養,健全金融消費權益保護監管機制和保障機制,培育公平競爭和誠信的市場環境,使金融改革發展成果更多、更公平地惠及廣大人民群眾。

 

《金融時報》記者:下一步金融消費權益保護工作的重點有哪些?

 

余文建:下一步,人民銀行金融消費權益保護局將繼續認真學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想,按照中央經濟工作會議和人民銀行的部署,正確認識和把握好當前金融消費權益保護工作所處的歷史方位,牢固樹立和貫徹落實新發展理念,科學把握引領經濟發展新常態,堅持穩中求進工作總基調,更好發揮金融消費權益保護在服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革中的作用。

 

一是以黨建統領業務工作為抓手,持之以恒落實全面從嚴治黨要求。人民銀行消保局始終把深入學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想與黨的十九大精神作為當前和今后一個時期的首要政治任務,著力掌握貫穿其中的堅定信仰信念、鮮明人民立場、強烈歷史擔當、求真務實作風、勇于創新精神和科學方法論,深入開展“不忘初心、牢記使命”主題教育,牢固樹立“四個意識”,堅定“四個自信”,踐行“兩個維護”,堅持黨對金融工作的領導,認真領會黨中央對經濟金融工作的重要部署,將黨的政治建設融入金融消費權益保護業務工作及制度建設和內部管理中,切實做到在思想上政治上行動上與以習近平同志為核心的黨中央保持高度一致,以黨建帶動業務工作深入開展。

 

二是以新“三定”為基礎,進一步明確金融消費權益保護工作各項職責。人民銀行消保局將圍繞新“三定”方案,重視研究金融消費者保護重大問題,研究制定金融消費權益保護的發展規劃和業務標準,建立健全金融消費者保護基本制度和法規體系建設。發揮金融消費者教育領域的統籌引領作用,牽頭構建監管執法合作和非訴第三方解決機制,因地制宜推進金融消費糾紛調解組織建設,協調推進相關普惠金融工作。

 

三是以金融為民為中心,加快推進金融消費權益保護重點工作。推進金融消費者教育工作。深入推進金融知識納入國民教育體系,集中各方力量做好每年的集中性宣教活動,在高質量完成金融素養問卷調查的基礎上做好數據的分析應用。持續開展金融廣告治理。繼續加強金融廣告治理協作,盡快發布《關于進一步規范金融營銷宣傳行為的通知》,聯合相關監管部門嚴厲打擊違法違規金融營銷宣傳活動,持續構建金融營銷宣傳行為監管長效機制。扎實做好監督檢查工作。重點查處投訴集中,侵害金融消費者權益的機構和業務領域。完善投訴管理工作機制。重點是壓實金融機構作為金融消費糾紛處理第一責任人的主體責任,積極推進《銀行業金融機構金融消費者投訴統計分類及編碼》行業標準的全面實施,制定《金融機構消費者投訴處理指引》,研究制定《非銀行支付機構金融消費者投訴統計分類及編碼》。繼續推動金融消費糾紛非訴解決機制建設。全面推進普惠金融相關工作。重點是持續抓好《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》的落實。進一步深化中國普惠金融指標體系建設,繼續做好普惠金融試點與創新工作。

 

四是以形成合力為目標,牽頭建立完善金融消費者保護協調機制。繼續加強與銀保監會消保局、證監會投保局的溝通協調,共同研究金融消費者保護重大問題,擬訂發展規劃和業務標準,建立健全金融消費者保護基本制度;在金融消費者宣傳教育、監督檢查和投訴處理等方面謀劃更全面深入的合作。

 

五是以解決問題為導向,深入開展金融消費權益保護領域的調查研究。調查研究是開展各項業務工作的基礎,要“接地氣”,多與一線實際工作結合,發揮調研的“糾偏”作用。要系統研究分析當前國內外經濟金融發展形勢,全面分析當前消保工作面臨的突出問題,加強國際經驗的學習借鑒,從國內國外兩個視角找準消保工作的重點難點和突破口。

 

六是以人才培養為核心,切實加強金融消費權益保護系統干部隊伍建設。加強各級金融消費權益保護干部隊伍的政治思想建設和作風建設,不斷提高黨性修養和政治素質,努力培養為民務實清廉的金融消費權益保護干部隊伍。各級金融消費權益保護部門要加強干部隊伍專業能力建設,做好對金融消費權益保護新知識、新理論的跟蹤學習和研究,不斷提升業務能力和履職能力。

 

 

 

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