招行新聞
大財富 大平臺 大生態 招行舉辦首屆財富生態合作伙伴大會

      百余家基金公司、40余家私募機構、超30家保險公司、25家信托公司、16家貴金屬公司、9家銀行理財子公司,累計代銷各類投資產品8500余款……這是招商銀行的“大財富管理朋友圈”。

      7月15日,招行在京舉辦首屆“財富生態合作伙伴大會暨財富開放平臺發布會”,與現場50多家不同類型的資管機構代表共話大財富管理新生態。

      會上,招行官宣其零售AUM時點規模已于近日突破10萬億大關,成為率先站上10萬億新臺階的股份制商業銀行,這既是招行打造“大財富管理價值循環鏈”的首張答卷,也是其全面進發大財富管理時代的新起點。

      招行相關負責人表示,“面對龐大且迅速增長的客群和AUM,以及客戶越來越多元化的財富管理需求,僅靠招行自身提供服務顯然不夠,這正是招行召開本次大會的一個主要動因。我們希望能與合作伙伴形成合力,推動招行大財富管理向數字化、平臺化、生態化邁進,為超1.6億客戶提供更好的投資體驗,開啟全民理財新時代”。


大財富管理生態圈因何構建

      零售AUM是招行大財富管理體系的核心指標,是輕型銀行的根基和底盤。招行AUM從7萬億到8萬億,用了約14個月;從8萬億到9萬億,用了約8個月;而從9萬億到10萬億,僅用時半年。可以說,無論是增量還是增速,招行都跑出了大財富管理的“加速度”,其在財富管理領域的強勁實力可見一斑。

      今年3月,招行提出打造“大財富管理價值循環鏈”,將大財富管理作為全行經營的邏輯主線,串起各個業務單元,包括零售金融內部、“一體兩翼”及整個招商銀行集團,形成一個個大大小小的“飛輪”,更好地整合內外部力量,有效作用于市場,服務于客戶。

      在資金端,招行從客戶視角的資產負債表出發,“客戶資金不必進我口袋,只要經我管理即可”;在資產端,招行同樣跳出了銀行視角,“客戶融資不必經我出資,只要由我服務即可”。招行相關負責人表示,“大財富管理的用意是讓資金與資產通過招行‘相遇’,做社會融資和居民財富的‘連接器’。可以說大財富管理是市場環境和招行自身發展相結合下水到渠成的結果”。

      盡管零售客戶總量已經突破1.6億、AUM規模突破10萬億,但招行認為未來五年,零售金融發展前景依然廣闊,每年新增客戶規模預計可達到1500萬,AUM復合增速有望保持兩位數。

      龐大且迅速增長的客群和AUM,以及客戶越來越多元化的需求,單靠招行自身來提供服務顯然不夠。因此,招行主動出擊,廣泛鏈接全市場優秀資管機構,以“優選產品+長期陪伴”的簡約模式,通過強大的數字化、平臺化能力,用信息流連接起從資金端到資產端的多層次、多角色主體,讓他們發揮各自優勢,產生網絡和生態效應,以全新的大財富管理生態,合力為招行億級客戶提供專業的全生命周期服務。

優選產品能力如何鍛造

      投資產品浩如煙海,僅公募基金就有8000多只,能否從中持續精選出優質產品,并為客戶均衡配置,關乎一家財富管理機構的成敗,而這恰是招行的強項。無論是“五星之選”的業績,還是“招陽計劃”的熱度,突出的選品能力已成為招行財富管理最閃亮的標簽之一。

      為幫助客戶獲得更好的長期回報,“長期投資、價值投資、均衡投資”是招行財富管理一直秉承的服務理念,也是其尋找“志同道合”合作機構與投資經理的首要原則。

      以公募基金為例,除了管理規模、歷史業績、業績穩定性等各家財富管理機構都會考慮的定量因素外,招行還格外關注基金經理的成長。在招行看來,基金經理是個“活生生的人”,有自己的投資生命周期,僅從數據維度去判斷一個基金經理的價值顯然是不全面的,尤其是在市場波動時。

      因此,招行配備了專門的基金產品經理團隊,對各機構的基金經理進行全程追蹤,并保持密切的溝通和交流,全面了解他們的成長過程、方向和路徑,從而真正了解他們的投資風格與成熟度。不僅如此,團隊全體成員還會對各種信息進行討論、做出評價,由此得到一個個鮮活的基金經理畫像,而非簡單的數據羅列。

      做一件對的事不難,但是貴在堅持。在如何優選基金這件事上,招行一干就是十幾年。正由于這種堅持,招行穩打穩扎,逐步發現并積累了一大批認同招行財富管理價值觀,并符合招行投資標準的基金經理,與這些優秀管理人及基金經理的深度合作,沉淀為招行為客戶持續供應優選產品的底氣。

      招行相關負責人表示,“今年,招行將這些年研究積攢的心得以‘招陽計劃’的方式推出,既與優秀管理人進行長期合作,又為潛力基金經理搭建成長平臺。招行希望與合作伙伴一道為資本市場做一些有益的貢獻,用更好的產品和業績回報客戶”。

      2012年至今,招行為基金持倉客戶累計實現盈利近3000億,其中2020年接近1400億,創歷史新高。根據中國證券投資基金業協會披露的數據,截至今年一季末,招行以6711億元位列股混公募基金保有規模全市場第一。

      不僅如此,招行還在近期升級了其公募基金費率體系,將優選一批權益類基金陸續進入一折銷售范疇,并且將加大前端不收費的C類份額基金布局,為客戶提供更豐富的選擇。

      值得一提的是,盡管招行是業界公認的“強渠道”,但在尋找優秀合作機構和投資經理時,招行素來都是“主動出擊”。上述負責人表示,“招行與機構間是一種雙向的合作關系,招行從不以‘甲方’自居,也從不坐等合作機構上門,而是以開放的心態走出去,主動做大做強自己的朋友圈、生態圈”。

      顯然,這是一個“苦差事”,但背后折射出的正是招行打造大財富管理新生態的鮮明態度。


開放運營生態如何運轉

      投資尤其是長期價值投資本身就是一件“逆人性”的事,對于客戶而言,配置了好產品之后,能否“拿得住”,直接關乎投資收益。

      招行財富平臺部總經理張東在近期的一次采訪中透露,招行公募基金客戶的平均持倉時間超過16個月,2020年權益類基金持倉客戶平均收益率高達35.7%,處于行業領先水平。

      為何招行基金客戶的持倉時間能超過16個月?招行相關負責人表示,覆蓋“投前-投中-投后”的全旅程陪伴非常重要。無論是市場研判、資產配置、產品優選,還是資產檢視和調整等,專業能夠創造價值,在市場波動時更是如此。也就是說,客戶需要的不僅是“產品超市”,更是“服務聚合”。

      在3.0模式下,隨著客戶行為的線上化,陪伴服務的來源由網點客戶經理快速向招商銀行App遷移。基于此,招行以招商銀行App為依托構建了“財富開放平臺”,一端鏈接全市場優秀的資管機構和產品,讓招行與外部合作伙伴形成完善的財富管理生態和大循環;另一端則鏈接個人客戶,以“去中心化”的模式,讓客戶不僅能享受招行的服務,也能享受優秀資管機構的專業服務。

      入駐財富開放平臺,合作機構可構建自己的“招財號”直接觸達其持倉客戶和潛在客戶。招行鼓勵他們盡情發揮創意,源源不斷地生產優質陪伴內容,讓大財富管理新生態枝繁葉茂、欣欣向榮。而招行作為平臺方將從智能運營、智慧風控等方面為合作伙伴在招商銀行App內的“私域”經營賦能。

      招行相關負責人表示,“外界看招商銀行App,可能更多聚焦在客戶端的功能,但這只是冰山一角,水面之下的數字化中臺建設,更能彰顯招行零售3.0轉型的‘內功’成果”。近幾年,招行以中臺的數字化、智能化、平臺化和集約化,為用戶打造極致體驗,為全行集中經營賦能。

      當行內的數字化經營新生態逐步成型,面對億級客戶更加多元化的需求,招行自然而然地邁步向前。經過今年上半年對眾多合作機構的密集走訪和調研,在充分了解機構訴求的基礎上,招行將行內平臺的各種能力,包括產品創新能力、活動運營能力、內容生產能力、風險管理能力、大數據能力等有機串聯起來,通過財富開放平臺開放給合作機構,對其賦能并與之共融,從而將招行自身的平臺化與智能化能力進一步衍生成為一種生態化的能力,更好地連接客戶與機構,更好地服務客戶。

      而站在合作機構的視角,入駐財富開放平臺不僅意味著獲得了更多客戶、更大流量以及更廣闊的發展空間,更重要的是,通過直接、頻密地交流互動,能夠加深機構對招行客戶的了解,幫助他們更有針對性地設計產品、開展投資和運作,在客戶、招行與機構三者間形成一種良性循環。

      此外,為進一步提升財富管理的專業服務能力,為客戶創造更好的投資體驗,會上招行還宣布將在全行推行“初心計劃”,重構資產配置方法論、強化數字化財富管理“中臺”發動機,并以強大的金融科技能力為一線客戶經理賦能,幫助他們以更精準、更貼心同時也更輕的方式,深度服務并持續陪伴客戶,以“價值導向”推動客戶利益與招行利益的深度綁定。


本頁面內容僅供參考,部分業務以當地網點的公告與具體規定為準。
中文天堂最新版在线www-bt天堂网www天堂-电影天堂