招行新聞
再摘桂冠 招商銀行蟬聯《亞洲銀行家》“中國最佳財富管理銀行”

      繼零售AUM(管理客戶總資產)時點規模突破10萬億大關后,招商銀行再傳捷報。在國際權威財經機構《亞洲銀行家》(The Asian Banker)主辦的“2021年度國際卓越零售金融服務及商業成就獎項計劃”的評選中,招行再摘桂冠,連續2年獲得“中國最佳財富管理銀行”,招商銀行App則第3次獲得“中國最佳手機銀行服務”殊榮。

      不僅如此,招行還攬獲了“中國最佳非傳統銀行服務”、“最佳區塊鏈項目/應用”、“最佳金融衍生品提供商”、“中國流動性風險管理成就獎”、“中國最佳托管銀行(股份制銀行)”等多項國際國內大獎,可以說是此次評選的大贏家之一。

      據了解,此次《亞洲銀行家》系列獎項計劃是泛亞太地區知名的消費者金融評選項目,以參評流程和標準極度嚴格、“含金量高”而著稱,堪稱亞太地區金融界的“奧斯卡”。

      多個重磅獎項的背后,再次彰顯出招行作為“零售之王”在財富管理領域的超強實力。面對復雜多變的內外部環境,今年以來,招行在財富管理領域動作頻頻,升級財富開放平臺,率先打造“大財富管理新生態”;“圈定”優質基金經理,提前布局“招陽計劃”;更率先在銀行業破題基金代銷新局,于7月初官宣將新增一折費率銷售的權益類基金千余只,并堅持在內部融合、生態開放、客戶服務等方面主動出擊。

      水到渠成,堅定“大財富管理”初心

      零售AUM是衡量一家銀行財富管理實力的核心指標,而招行之所以被業界譽為“零售之王”,原因之一就在于招行領先于同業的財富管理能力。

      作為先行者,招行在2002年就推出了“金葵花理財”產品與服務體系,為擁有金融資產超過50萬元的個人客戶提供高品質、個性化的綜合理財服務,引領中國零售銀行業從儲蓄存款時代邁入財富管理時代。

      經過近20年的沉淀,招行在財富管理領域的口碑得到高度的認可,并積累了龐大的財富管理客群。當前招行的零售客戶已經超過1.6億,近日招行更是官宣其零售AUM時點規模已率先站上10萬億的新臺階,半年時間內猛增超萬億。

      如此“加速度”再次震驚業界,但招行顯然并不滿足于既有成績,而是時刻根據市場環境不斷調整經營思路,根據自身稟賦不斷更新迭代,在內部融合、對外開放、服務升級等工作中不斷優化。

      今年3月,招行重磅提出了向“3.0模式”轉型的重要方向——打造“大財富管理價值循環鏈”,將大財富管理作為全行經營的邏輯主線。也就是說,各個業務單元緊緊相扣,相互串聯形成多個“飛輪”,最終集結成統一且巨大的引擎,驅動招行財富管理業務邁向嶄新的發展階段。

      據招行相關負責人介紹,大財富管理是市場環境和招行自身發展相結合下水到渠成的結果。大財富管理的用意是讓資金與資產通過招行“相遇”,招行成為社會融資和居民財富的“連接器”。在資金端,招行從客戶視角的資產負債表出發,“客戶資金不必進我口袋,只要經我管理即可”;在資產端,招行同樣跳出了銀行視角,“客戶融資不必經我出資,只要由我服務即可”。

      主動出擊,構建“財富開放平臺”

      一直以來,強大的開放式財富產品平臺、出眾的產品精選能力以及成熟的財富管理服務體系,都是招行的制勝絕招。而“大財富管理價值循環鏈”的提出,則要求招行在資金和資產兩端再進一步、主動出擊。

      基于此,招行以招商銀行App為依托構建了“財富開放平臺”。一方面,連接全市場優秀機構的產品和服務,通過“去中心化”的模式讓優秀資管機構發揮各自優勢,從而與招行共同形成一個全新的財富管理的有機整體,滿足招行客戶多元化、個性化的需求。

      而另一方面,招行通過財富開放平臺將產品創新、活動運營、內容陪伴、風險管理、大數據等能力賦予給優秀機構,讓招行自身的平臺化與智能化能力進一步衍生成為一種生態化能力,更好地提高機構產品和服務觸達目標客群的準度、精度與速度。

      除了重磅升級“財富開放平臺”外,招行近期在財富管理領域的又一大動作,則是推出“招陽計劃”。通過該計劃,招行與機構的合作契合點更為深化,從連接起優秀機構延伸至連接起優秀的基金經理,進而實現財富管理生態的完善。

      據了解,已有34家基金公司的100多位基金經理首批入圍“招陽計劃”,專業覆蓋權益、固收等投資方向。

      數據顯示,2012年至今,招行為基金持倉客戶累計實現盈利近3000億,2020年更是創下歷史新高,接近1400億。根據中國證券投資基金業協會披露的數據,截至2021年一季末,在公募基金銷售機構中,招行“股票+混合”公募基金保有規模為6711億元,位列市場第一。

      不僅如此,招行還正在進行財富管理能力的體系化升級,推出“初心計劃”,全面煥新資產配置方法論。通過打通“售前宣導—售中規劃—售后回檢”的全旅程,形成了統一、清晰、有專業理論支撐的方法論,同時借助數字化平臺、數字化工具和數字化財富中臺的賦能,全面提升客戶經理的專業化服務能力和服務效率。

      “買方思維”,持續為客戶創造價值

      招商銀行行長田惠宇將“3.0模式”定義為“大財富管理的業務模式+數字化的運營模式+開放融合的組織模式”,而大財富管理業務模式的核心要素之一則在于背后的團隊。實際上,自2013開始,招行就培養并組建了業內第一支財富顧問隊伍,在業內被稱作“黃埔軍校”。

      專業團隊建設是財富管理業務的“基本盤”。招行逾萬名客戶經理、財富顧問以及覆蓋全網的遠程座席共同組成“1+N”專業服務團隊,以線上線下一體化的模式,覆蓋市場研判、產品優選、資產配置、資產檢視和調整等各個環節,以“服務聚合”為抓手在“投前-投中-投后”全過程中為客戶提供貼心陪伴。

      管中窺豹,招行長期以來“以客戶為中心”打磨專業服務能力的初衷,也時刻提醒著招行需要不斷強化為客戶創造價值的“買方模式”思維。

      2020年開始,招行就在行業內率先推出指數基金和債券基金申購費率一折。今年7月初,招行再次官宣推出公募基金差異化費率體系,將超過千只基金申購費率降至一折,同時布局前端不收費的C類份額基金近千只,以更好地回饋客戶,滿足客戶的多樣化需求。

      緣何會作出如此決定?招行財富平臺部總經理張東曾透露,降低基于交易產生的費用也是財富管理領域的大趨勢。從國際頂尖財富管理機構的情況看,基于交易產生的收入占比是逐年下降的,而基于客戶資產規模增加帶來的收費占比是逐年上升的,也就是賣方服務向買方服務轉型而帶來的收費模式的轉變。

      在近日的股東大會上,田惠宇曾說,“商業模式沒有一成不變的‘護城河’,如果不主動求變,昨天的‘護城河’可能變成明天的‘沼澤地’”。如今,招行已交出了打造“大財富管理價值循環鏈”的首張答卷,也迎來了全面進發大財富管理時代的新起點,通過構建“財富開放平臺”、推出“招陽計劃”、“初心計劃”“基金費率一折”等舉措,招行將會不斷形成財富管理的競爭合力,持續引領行業,服務好客戶。


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