招行托管規模超八萬億 輕型銀行轉型顯成效

招行托管規模超八萬億  輕型銀行轉型顯成效

      盡管今年我國GDP增速持續下行,股票市場年初斷崖式下跌后進入低迷振蕩期,但資產管理與托管規模仍保持增長態勢。中國銀行業協會統計數據顯示,截至2016年二季度末,我國商業銀行托管規模103.49萬億元,較2015年末增長18%,5家銀行托管規模超過8萬億元,6家銀行半年新增托管規模突破萬億元。招商銀行不僅均列其中,還以8.45萬億元托管資產,躍升托管行業第二,并且連獲《The Asset》2016年度“中國最佳托管銀行獎”(國內唯一獲獎托管銀行)、《21世紀經濟報道》“2016最佳托管銀行”和《銀行家》“十佳金融產品創新獎”等三大托管獎項,引人注目。
      近二年,招商銀行資產托管業務發展迅速。2013年末該行托管資產僅1.85萬億元,2105年底則升至7.16萬億元,二年間規模增長3倍,今年又躋身于八萬億托管大行之列。該行為何保持穩健增長勢頭?當把目光聚集在招商銀行身上,我們發現,該行輕型化發展戰略激活了托管業務發展的內在動力,因勢而變的市場基因,造就了招行靈活多元的托管業務結構,持續領先行業的技術優勢,賦予了該行提供高效、精準、創新、增值的專業服務能力,而穩健風險文化和全面防控體系,確保了該行托管業務既快又穩地持續發展。

經營轉型加速   助推托管快速發展
      2016年注定成為中國銀行業經營戰略轉型的加速年。持續下行的經濟態勢,進一步壓縮銀行傳統存貸利差收益,互聯網金融持續削弱銀行傳統支付與借貸業務優勢,而契合資產管理和財富管理需要的資產托管業務,成為各家商業銀行身處經濟結構調整下,重構未來核心競爭力的熱點業務之一。
      經營架構調整強化全行資源整合。率先進行經營轉型的招商銀行,今年年初組建了包括資產托管業務在內的投行金融市場條線,與全行零售金融和公司金融兩大客戶渠道一道,構建起該行三大業務條線,進一步厘清了客戶渠道與產品部門職責,強化了渠道的統一整合與業務聯動協同,為橫跨市場、客群和產品的資產托管業務發展,提供了有力銷售渠道、優質客群和齊全資管產品的支持。
      銀行經營轉型突顯托管業務魅力。傳統銀行業務經營困境的不斷加劇,使得對市場高度敏感的招商銀行充分認識到,必須加快培育包括資產托管在內的新興銀行業務,才能在這場銀行業大浪淘沙中生存發展。招商銀行通過明確發展方向,強化營銷管理,持續培訓業務人員,使得托管產品類型更加豐富,業務專業性持續增強,創新產品不斷推出。
      不確定市場有利于發揮多元化托管業務優勢。2016年國內資本市場最大的特點就是波動與不確定。一向以市場為導向的招商銀行,充分發揮長期建立起的多元化產品與業務均衡的優勢,順應國內理財市場與投資者的需求變化,在銀行理財、基金專戶、股權投資、券商理財、跨境托管、信托財產等多個托管領域出擊,契合每類托管業務市場變化,確保了該行在這些托管領域的行業前列地位,而且較好滿足了投資者在各類理財的投資服務需求,一定程度對沖了資本市場低迷和經濟調整對托管業務的沖擊。

持續創新系統  引領托管持續增長
      一向以“科技興行”為宗旨的招行托管人深刻認識到,持續不斷的系統創新,是破解托管高速發展與資源有限難題的最好鑰匙,是提供高效而專業托管服務的根本保障,是提升托管核心競爭力的最好手段,2016年該行進一步加快了托管系統開發與優化的步伐。
      網上托管銀行2.0優化功能且智而不繁,客戶體驗與業務效能得到極大提升。二年前,招商銀行自主研發并推出了業內首個全功能網上托管銀行1.0,實現了托管處理電子化、自動化、網絡化。二年間,招商銀行聚集精英骨干,匯合海量托管數據,解析客戶習慣與訴求,運用智能技術,對網上托管銀行1.0進行持續打磨與迭代開發,構建了五大智能模塊,助推標準系統數據接口,與客戶共享網上托管銀行智能化功能,提升資管與托管行業效能,將電子化網上托管銀行1.0,帶入了智能化2.0新時代。
      為提供高效、精準的托管服務,招商銀行持續優化托管業務系統功能,憑借著不斷鞏固的行業領先系統與技術優勢,得以托管業內最少的人力配置,創造行業領先的托管佳績。

多管齊下把控風險 確保托管穩健前行
      嚴控托管項目政策風險。隨著“去通道”、“去杠桿”深化,2016年成為“資管規范年”。合規穩健發展是招行托管人堅守的業務底線,面對野蠻生長的P2P和私募基金業務,招商銀行托管人保持清醒頭腦,及時掌握和執行監管政策,嚴格客戶準入條件,清查私募基金來源與項目備案,有效地控制托管項目及政策風險。
      系統控制托管全流程操作風險。托管業務最大的風險就是操作違規風險。面對繁雜的業務處理,招商銀行持續優化業務流程,強化系統控制,化繁為簡,運用智能化功能,以系統自動處理代手工操作,將風險防控網覆蓋至托管業務全流程,努力消除每個操作環節風險
      構建全行托管風險防范堤壩。業務發展與風險相伴而生。隨著資產托管業務快速在全行鋪開,托管業務風險隱患也波及至全行。為此,招商銀行建立了完備的托管風險管理隊團隊,持續強化托管管理制度完善與執行,進一步規范托管業務處理,加大總分行托管人員專業培訓,將業務風險管理寓于業務日常指導之中,形成托管業務風險的內在防范機制。
      展望四季度與明年國內資本與資管市場,形勢仍將不確定。招商銀行將繼續聚焦資本與投資基金兩大市場,圍繞資產組織,鍛造專業能力,深挖監管新政帶來的各類托管業務機會,從資產端和資金端雙向出擊,優化系統功能,提高服務品質,為資管業和投資者提供更加高效、優質的托管專業服務。

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