客戶資金托管

1、產品體系
 

2、產品簡介
客戶資金托管是指我行作為托管人接受客戶(以下統稱委托人)的委托,按照法律法規的規定和協議約定,履行安全保管客戶資金、辦理資金清算、監督資金使用情況、披露資金保管及使用信息等職責,并保障客戶資金專款專用、提高資金運作效率、防范風險及提升信用的業務。
(1)產品結構
? 期限:根據客戶業務需求確定期限。
? 金額:按照實際業務情況確定。
? 資金運用方式:按照合同約定,用于特定或專項用途。
(2)產品分類
 客戶資金是指委托人委托我行托管的,在經濟活動中用于專項用途的資金。客戶資金包括類型如下:
A、交易資金:委托人在交易商品、服務、權益等的過程中按照交易合同等法律文件使用的資金,如大宗商品交易資金、電子商務資金、股權交易資金等;
B、專項資金:委托人撥付或發放、委托專門機構管理、用于公用事業或其他專門用途的資金,如公益慈善資金、住房公積金、財政專項資金、發債資金等;
C、支付資金:委托人通過直接或間接融資方式獲取、并按照法律法規規定和合同約定使用的資金,如償還資金、第三方支付資金、租賃資金、信貸資金等。
D、委托人需要我行托管的其他類型資金。
(3)服務內容
A、資金保管。為所托管的不同客戶資金設立托管賬戶,確保托管資金和托管人自有資產的嚴格分離,安全保管客戶資金,保證客戶資金的完整和獨立。
B、資金清算。依據法律法規規定和合同約定執行委托人或其授權人的指令,辦理客戶資金的清算及其他處置事宜。
C、信息披露。按照法律法規規定和合同約定,對客戶資金使用情況進行監督和信息披露。

3、產品優勢
A、防范風險。通過客戶資金托管業務,能保證專款專用的效果,切實起到防范資金挪用風險的作用。
B、資金閉環。客戶資金托管業務能夠實現業務鏈條過程中的資金閉環,有效管理資金。
C、解決信息不對稱,增加互信。由于目前我國信用體系尚不健全,很多交易因交易雙方之間缺乏信任而難以實現。作為信譽度極高的金融機構,銀行出面做中介通常是交易雙方都能接受的選擇。在雙方按約定條件完成交易后,銀行會協助雙方交割資金和物權,以保護雙方的利益,促使交易安全、順利進行。
4、服務對象
有將經濟活動中的特定用途資金交付商業銀托管需求的企事業法人、行政單位、社團法人、其他組織或自然人。

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