養老金產品簡介

企業年金單一計劃

由委托企業發起,受托人根據企業的需求選擇賬戶管理人、托管人和投資管理人,各管理人承擔相應職責,為委托企業建立單獨的企業年金基金管理計劃。

u  企業年金集合計劃

由法人機構受托人發起設立,事先指定特定的賬戶管理人、投資管理人和托管人承擔相應職責,并共同制定企業年金基金管理制度和流程,為多個企業委托人提供一攬子管理和服務的企業年金計劃。目前招商銀行發起或參與的企業年金計劃集合計劃包括:金色人生榮享企業年金集合計劃、金色人生尊享企業年金集合計劃、金色人生樂享企業年金集合計劃、太平招行智先企業年金計劃、國壽招行永樂Ⅱ企業年金計劃、泰康招行2+2企業年金計劃、平安招行2+2企業年金計劃。

單一計劃

集合計劃

定義

企業年金單一計劃指受托人將單個委托人交付的企業年金基金,單獨進行受托管理的企業年金計劃。

企業年金集合計劃指同一受托人將多個委托人交付的企業年金基金,集中進行受托管理的企業年金計劃。

管理模式

單一計劃由委托企業發起,根據企業情況選擇受托人、賬戶管理人、托管人和投資管理人,單個企業的企業年金基金單獨投資管理運作。

集合計劃以受托人為核心,事先確定賬戶管理人、托管人、投資管理人以及標準化的投資組合產品,多個企業的企業年金基金集中投資管理運作。

適合企業

資金規模較大的企業,一般初始門檻限制為3000萬元。

各類型企業,不受初始門檻限制。

企業成本

管理費用

個性化的,由企業與各管理機構通過談判協商,確定費用收取標準。

標準化的,各管理機構根據市場情況,確定統一的費用收取標準。

運營費用

相對較高,審計費、銀行間債券市場交易費、開戶費等費用由建立單一計劃的企業單獨承擔。

相對較低,審計費、銀行間債券市場交易費、開戶費等費用由加入集合計劃的企業共同承擔。

時間成本

時間較長,若加入單一計劃,從受托合同簽署到投資運作,至少需要兩至三個月。

時間較短,若加入集合計劃,從受托合同簽署到投資運作,一般只需要十五個工作日。

人工成本

相對較高,單一計劃需由企業配置專人針對運營流程的談判和合同文本的制定等企業年金的建立和運營環節進行決策、管理,要占用企業較多人力資源。

相對較低,集合計劃有標準化的運營流程和合同文本,企業只需在服務機構的指導下簽署合同,即可正式開始運營。

u  金福計劃

金福計劃是招商銀行幫助企業為吸引和留住人才而推出的員工福利規劃與解決方案。

恒康計劃


 

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